“之前我们企业申请贷款，光流程就走了一两个月，准备了很多材料，却一直没贷下来。后来用了一贷通的税融E贷，很快拿到了120万元贷款，解决了燃眉之急。这次多亏了政府的融资指导和便捷的融资方式，帮我们度过了难关。”在近日举行的“数字金融一贷通助力小微企业发展”媒体见面会上，山东迅通天下信息科技有限公司董事长张振伟说。
张振伟说的政府融资指导，正是济南市工信局创建的“五位一体”融资服务体系。而“数字金融一贷通”是“五位一体”融资服务体系中的重要创举，为小微企业带来高效便利的融资方式。济南市工信局与浪潮集团、银行金融机构联合打造“数字金融一贷通”平台，借助大数据、区块链等新一代信息技术，创新推出“101”贷款模式，放款快，无抵押，累计为1.8万家中小微企业（含个体工商户）提供资金支持超37亿元，为企业融资发展吃下“定心丸”。
创新融资服务，打出政策“组合拳”
融资难、融资贵现在已成为制约中小微企业发展的重要问题。如何让经营与信用状况良好的企业便捷地拿到纯信用、无抵押的贷款，加快发展？
济南市工信局副局长黄波表示，今年以来，市工信局围绕深入贯彻中央和省市要求，破解融资难、融资贵问题，深入开展流程再造，大力推进制度创新，构建起“五位一体”的融资服务体系，有效缓解了中小微企业融资难题。 “数字金融一贷通”依托智慧泉城官方便民平台——爱城市网APP，打通了政银企数据链，充分利用政府数据、互联网数据和企业内部数据，实现了政府与企业从线下到线上全方位、零距离互动对接，为服务企业工作增添了强大云动能，有效解决了政策、服务的落地问题。
与此同时，济南市工信局制定《中小微企业贷款风险补偿实施办法》，设立中小微企业贷款风险补偿资金池，规模从之前的4000万元大幅提升到20亿元，首期规模一次性提高了50倍，规模居全省第一位，并首次把企业法人和个体工商户的经营性贷款也纳入补偿范围。目前签约合作银行达到20家，20亿元的资金池规模预计新增信贷投放300亿元以上，惠及3000家企业。
大数据赋能，“101”模式破解融资难题
在浪潮集团爱城市网一贷通总经理崔乐乐看来，与传统运营模式相比，“数字金融一贷通”完成了金融与科技的深度融合，有效帮助金融机构对企业进行信用评估。在“数字金融一贷通”平台上，银行可以在线发布金融产品、在线受理企业贷款需求、在线进行企业大数据信用报告查阅等，同时结合用户授权的政府数据，银行只需通过用户画像，就可快速判断是否授信及授信额度，有效降低金融服务中的信用风险和欺诈风险，从而极大提升了信贷审核的效率，不断降低贷款企业、贷款个人的还款不良率。
与金融科技、科技金融不同的是，“数字金融一贷通”利用神经网络集成算法、机器学习、深度学习等AI技术，并与有关金融机构和专家合作，打造了“天御”金融风控模型，利用大数据的挖掘，通过多维度的分析建模，将企业远期商业价值与当前财务运行指标建立关联，对企业进行全方位的信用评分，并能识别信贷过程中的欺诈行为，大幅提升评分的客观性与准确率，使得金融机构可以更准确地对企业中远期商业价值进行评估。一头连接企业，一头连接银行，银行根据“数字金融一贷通”提供的征信服务进行风险评估，实现1分钟申请、全过程0人工干预、1秒钟放款、纯线上、无抵押运行的“101模式”。
截至目前，“数字金融一贷通”平台已有招商银行、齐鲁银行、平安银行、渤海银行、等17家金融机构入驻，已上线33款金融贷款产品，助力放贷超37亿元，其中最高的一笔放款600万元，最低的一笔为2万元，解了中小微企业发展燃眉之急。
